「節約しているつもりなのに、なぜかお金が貯まらない」
「給料日前になると、いつもお金が足りなくなる」
「何にお金を使っているのか、自分でもよくわからない」
そんな悩みはありませんか？
お金を貯めたいと思ったとき、「食費を削ろう」「できるだけ買わないようにしよう」と考える人も多いと思います。
もちろん、無駄な支出を減らすことは大切です。
でも、最初から我慢ばかりの節約を始めると、なかなか続きません。
大切なのは、節約を頑張ることよりも、まず「お金が貯まらない原因」を見つけることです。
この記事では、お金が貯まらない人が最初に見直したいポイントを7つ紹介します。
「何から始めればいいかわからない」という方は、できそうなところから1つずつ試してみてください。
お金が貯まらない人が最初に見直したい7つ
① まずは「何にいくら使っているか」を把握する
最初にやってほしいのが、毎月のお金の流れを把握することです。
収入は把握していても、
- 食費
- 日用品
- 外食
- スマホ代
- 保険
- サブスク
- 光熱費
- 趣味
- ネットショッピング
など、毎月いくら使っているのかまでは把握していない人も少なくありません。
「節約したい」と思っても、どこを減らせばいいのかわからなければ、改善することはできません。
まずは1か月分だけでもいいので、家計を確認してみましょう。
特にチェックしたいのは、
「毎月必ず出ていくお金」と「気づかないうちに使っているお金」です。
家計簿を毎日細かくつけるのが苦手な人は、銀行口座やクレジットカードと連携できる家計簿アプリを利用する方法もあります。
「家計簿をつけても続かない」という人ほど、できるだけ手間を減らして家計を把握できる仕組みを作ることが大切です。
② スマホ代を見直す
次に確認したいのが、スマホなどの通信費です。
スマホ代は毎月発生する固定費なので、一度見直すと、その後も継続的に節約できる可能性があります。
例えば、
月8,000円 → 月3,000円
になれば、月5,000円の差。
年間では、
5,000円 × 12か月 = 60,000円
になります。
もちろん、料金だけでなく、
- データ容量
- 通話の利用状況
- 通信品質
- 家族割
- 自宅のインターネットとのセット割
なども確認する必要があります。
「スマホ代が高いけど、何をすればいいかわからない」という人は、まず現在の料金プランと毎月のデータ使用量を確認してみましょう。
格安SIMなどへの乗り換えも、固定費を見直す方法の一つです。
③ 使っていないサブスクを解約する
毎月の支出を確認するときは、サブスクもチェックしてみましょう。
例えば、
- 動画配信サービス
- 音楽配信サービス
- アプリの有料プラン
- オンラインサービス
- その他の月額会員サービス
などです。
「月500円くらいならいいか」と思っていても、
500円 × 12か月 = 6,000円
になります。
月1,000円なら年間12,000円です。
もちろん、よく利用しているサービスまで無理に解約する必要はありません。
ポイントは、「お金を払っているけれど、実際にはほとんど使っていないサービスがないか」を確認すること。
一度、クレジットカードや銀行口座の明細を確認してみましょう。
「そういえば、これ何の支払いだっけ？」
というものが見つかるかもしれません。
④ 保険を一度確認する
保険も、家計を見直すときに確認したい項目です。
ただし、保険は「高いから全部解約すればいい」というものではありません。
家族構成や年齢、収入、資産、必要な保障などによって、必要な保険は変わります。
まずは現在加入している保険について、
- 何のための保険なのか
- 毎月いくら払っているのか
- どんな保障があるのか
- 保障期間はいつまでなのか
を確認してみましょう。
内容をよくわからないまま加入している保険があるなら、契約内容を確認するところから始めるのがおすすめです。
必要に応じて、専門家に相談しながら見直す方法もあります。
⑤ 「なんとなく買う」を減らす
節約というと、「安いものを買う」「買わないようにする」というイメージがあります。
でも、個人的には「買う基準を決める」ことも大切だと考えています。
例えば、
「セールだから買う」
「安くなっているから買う」
「なんとなく欲しいから買う」
という買い物が積み重なると、少額でも大きな支出になります。
反対に、
「本当に必要なのか？」
「これを買ったあとも使い続けるか？」
と一度考えるだけでも、衝動買いを減らしやすくなります。
節約は、何も買わない生活をすることではありません。
必要なものや、家族との思い出など、自分にとって大切なところにはお金を使いながら、必要のない支出を減らしていくことも節約の一つです。
⑥ ATM手数料や振込手数料を見直す
意外と見落としやすいのが、銀行の手数料です。
例えば、
- ATM手数料
- 振込手数料
- 他行への振込手数料
など。
1回数百円程度でも、何度も利用すれば年間では無視できない金額になることがあります。
まずは、自分が普段利用している銀行の手数料を確認してみましょう。
また、銀行によって手数料の条件やサービス内容は異なります。
「貯金用の口座を作りたい」
「手数料をできるだけ抑えたい」
という人は、ネット銀行なども選択肢になります。
⑦ 「余ったら貯金」をやめて、先取りする
最後に見直したいのが、貯金の方法です。
「今月余ったお金を貯金しよう」
と考えていると、意外とお金は残りません。
なぜなら、手元にあるお金を使ってしまうからです。
そこでおすすめなのが、先取り貯金です。
例えば、手取り30万円で毎月3万円貯金したいなら、
30万円を受け取る
↓
3万円を先に貯金
↓
残った27万円で生活
という仕組みにします。
最初から「残ったら貯金」ではなく、先に貯金するお金を分けておくことで、貯金を習慣化しやすくなります。
毎月決まった日に自動で別の口座へ移す方法などもあります。
大切なのは、意思の力だけに頼らず、自然と貯まる仕組みを作ることです。
お金を貯めたいなら、まずはこの3つから
ここまで7つ紹介しましたが、最初から全部やる必要はありません。
むしろ、いきなり全部変えようとすると疲れてしまいます。
まずは次の3つから始めてみてください。
STEP1
毎月何にいくら使っているのか確認する
↓
STEP2
スマホ代やサブスクなど、固定費を1つ見直す
↓
STEP3
毎月の貯金額を先に確保する
これだけでも、今までとはお金の使い方が変わってくるはずです。
節約して浮いたお金はどうする？
ここも大切なポイントです。
例えば、固定費を見直して毎月5,000円節約できたとします。
年間では、
5,000円 × 12か月 = 60,000円
です。
このお金をそのまま使ってしまえば、家計には残りません。
そこで、
節約する → 貯める → 余裕ができたら資産形成を考える
という流れを作っていきます。
まずは生活に必要な資金を確保し、そのうえで余裕資金がある場合には、NISAなどを利用した資産形成について考える方法もあります。
「貯金と投資、どちらを優先すればいい？」
という方は、こちらの記事も参考にしてください。
まとめ｜お金が貯まらないなら「我慢」より「仕組み」を見直そう
お金が貯まらないとき、
「もっと節約しなきゃ」
と考えてしまいがちです。
でも、食費を削ったり、欲しいものを我慢したりする前に、まずは家計そのものを見直してみましょう。
今回紹介したのは、
- 何にいくら使っているか把握する
- スマホ代を見直す
- サブスクを確認する
- 保険を確認する
- なんとなくの買い物を減らす
- 銀行の手数料を見直す
- 先取り貯金をする
の7つです。
全部を一度にやる必要はありません。
まずは「自分のお金がどこに消えているのかを知ること」から始めてみてください。
家計を把握できるようになると、「何となくお金がない」という状態から、「ここを見直せばいい」という状態に変わっていきます。
そして、節約できたお金を貯金や将来の資産形成に回していく。
そんなお金の流れを少しずつ作っていきましょう。
節約は、我慢するためではなく、自分や家族にとって大切なお金を残すための方法です。
まずは今日、銀行口座やクレジットカードの明細を開いて、ここ1か月のお金の使い方を確認するところから始めてみてください。
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